Как сообщает UkrainianWall, после беспрецедентных штрафов Национального банка Украины операторы платёжных терминалов сели за стол переговоров. На кону — единые стандарты финансового мониторинга, которые могут кардинально изменить то, как украинцы пользуются терминалами самообслуживания.

Почему всё началось: рекордные штрафы НБУ

В мае 2026 года Национальный банк оштрафовал ООО «ФК «Контрактовый дом» (бренд EasyPay) и ООО «Свифт Гарант» (City24) на 135,15 млн грн каждую компанию. Общая сумма санкций — 270,3 млн грн. Информацию об этом, по данным УНН, НБУ обнародовал 5 июня. Причина — нарушения в сфере предотвращения легализации преступных доходов, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения.

В случае EasyPay претензии касались недостатков в риск-ориентированном подходе, процедурах проверки клиентов и управлении рисками. К City24 у регулятора возникли вопросы по ненадлежащей верификации клиентов, недостаточным усиленным мерам к лицам с высоким уровнем риска и неполноте информации об операциях.

Что обсуждают: камеры, паузы и единые лимиты

Операторы терминальных сетей вместе с Ассоциацией украинских банков готовят меморандум с едиными правилами для всего рынка. Документ после согласования планируют передать на рассмотрение НБУ. Среди ключевых предложений:

  • Видеоверификация клиента — установка камер непосредственно возле терминалов или использование уже имеющихся для подтверждения, что операцию проводит реальный человек.
  • Временные паузы между платежами — обязательные интервалы, которые усложнят массовое проведение операций за короткий промежуток.
  • Единые лимиты на наличные платежи — для всех операторов, без исключений.
  • Блокировка нетипичных операций — платежей, повторяющихся с одинаковыми реквизитами или осуществляемых в разных городах с одного номера телефона.
  • Расширение данных — клиент должен указывать больше информации при платеже.

Все эти меры пока на стадии обсуждения. Обязательных требований по камерам или распознаванию лиц НБУ пока не вводил. Также неизвестно, сколько будут храниться видеозаписи и кто будет иметь к ним доступ — это требует отдельного урегулирования с учётом закона о защите персональных данных.

Что уже работает: верификация по номеру телефона с 26 июня

Часть усиленных требований уже вступила в силу. С 26 июня 2026 года при внесении наличных через терминал пользователь обязан указать полный номер мобильного телефона и подтвердить его одноразовым кодом из SMS или звонка. Требование действует независимо от суммы.

Впрочем, НБУ предусмотрел исключения. Верификация не требуется для оплаты:

  • налогов, сборов, штрафов и административных услуг;
  • коммунальных услуг, интернета, телевидения, охраны, фиксированной телефонной связи;
  • железнодорожных билетов, городского и пригородного транспорта;
  • пополнения транспортных карт.

Также дополнительную верификацию могут не применять при пополнении собственного карточного счёта — если терминал считывает карту, а пользователь подтверждает операцию PIN-кодом или через мобильное приложение банка.

Как это повлияет на обычного пользователя

Для людей, которые пользуются терминалами время от времени для оплаты бытовых платежей, изменения могут быть почти незаметными. Зато те, кто регулярно вносит крупные суммы или проводит много операций подряд, столкнутся с дополнительными проверками и ограничениями. Часть операций с рисковыми признаками могут временно приостанавливать до выяснения происхождения средств.

Усиление правил неизбежно увеличит расходы операторов на камеры, серверы, программное обеспечение и персонал. Эти расходы потенциально могут отразиться на размере комиссий для клиентов.

Что делать, если платёж заблокировали

Если вашу операцию через терминал приостановили, прежде всего сохраните чек — в нём есть номер транзакции. Затем обратитесь на горячую линию оператора терминальной сети: для EasyPay это номер 0 800 330 995, для City24 — 0 800 500 129. Также будьте готовы подтвердить личность и объяснить происхождение средств. В большинстве случаев после предоставления объяснений платёж разблокируют в течение 1-3 рабочих дней.

Введение единых правил, как ожидается, должно уменьшить риск того, что разные операторы будут применять неравные требования. Без унифицированных стандартов клиенты могли бы переходить в сети с более мягкими процедурами проверки — именно поэтому рынок выступает за одинаковые требования для всех.