Как сообщает Ukrainian Wall, Национальный банк Украины обязал украинские банки усилить контроль за P2P-переводами с июля 2026 года. Толчком к решению стали данные финмониторинга НБУ, согласно которым ежегодный объем теневых операций через личные карты достигает сотен миллиардов гривен — предприниматели массово используют P2P-переводы вместо бизнес-счетов, уклоняясь от уплаты налогов. Согласно постановлению НБУ №65, финансовые учреждения — в частности ПриватБанк, monobank, Ощадбанк — должны внедрить дифференцированные лимиты в зависимости от уровня подтверждения доходов клиента. Для граждан, не предоставивших документального подтверждения источников поступлений, суточный лимит на исходящие переводы составит 100 000 грн, а месячный — не более 400 000 грн.
В пресс-службе ПриватБанка пояснили, что новые ограничения направлены на борьбу с теневыми финансовыми потоками и использованием личных карт для бизнес-расчетов. Под усиленный контроль попадут переводы между физическими лицами, которые носят регулярный характер или превышают привычные для клиента объемы. Система финмониторинга автоматически будет анализировать частоту, суммы и количество контрагентов по каждой карте, а в случае выявления нетипичной активности банк направит запрос с требованием объяснить источники средств. Подтвердить доход можно через налоговую декларацию, официальную справку с места работы или выписку с зарплатного счета — после верификации лимиты автоматически повышаются до стандартного уровня.
Какие переводы будут отслеживать особенно тщательно
Банки — в частности monobank и ПриватБанк — будут внимательнее анализировать операции, которые могут свидетельствовать о скрытой предпринимательской деятельности или использовании личных карт для бизнес-расчетов. Если система обнаружит нетипичную активность — например, десятки переводов в сутки от разных лиц — клиенту могут направить запрос с требованием объяснить источники средств. При отсутствии убедительного ответа банк имеет право временно заблокировать счет до выяснения обстоятельств, а в отдельных случаях — инициировать расторжение договора обслуживания. В финтех-сообществе инициативу НБУ встретили неоднозначно: представители monobank заявили, что технически готовы к новым требованиям, однако предупредили о росте нагрузки на службу поддержки из-за массовых запросов клиентов.
По новым правилам лимиты могут быть снижены для клиентов, которые не подтверждают источники доходов или осуществляют значительные переводы без очевидной экономической цели. В таких случаях банк будет иметь право требовать дополнительные документы, временно приостанавливать операции или устанавливать индивидуальные ограничения — вплоть до 50 000 грн в месяц для наиболее рисковых категорий. Больше всего нововведение затронет фрилансеров и самозанятых лиц, получающих оплату на личные карты без регистрации ФОП — для них банки могут установить минимальные лимиты уже после первого месяца действия новых правил. Как отметили в Ощадбанке, решение о снижении лимита будет приниматься в автоматическом режиме на основе скоринговой модели, учитывающей историю транзакций, возраст счета и наличие подтвержденного дохода клиента.
Переводы родственникам тоже под контролем
Отдельный блок изменений, предусмотренный постановлением НБУ №65, касается переводов на карты родственников. Если объемы таких транзакций резко возрастают, финансовое учреждение может запросить объяснения, чтобы убедиться, что операции не связаны с уклонением от налогообложения или неофициальной трудовой деятельностью. Особое внимание будут привлекать регулярные крупные суммы в адрес одних и тех же получателей — даже если это близкие родственники, банк может потребовать документального подтверждения цели перевода. Клиентам ПриватБанка и monobank советуют заранее подготовить документы, подтверждающие родственные связи — свидетельства о браке, рождении детей — чтобы избежать блокировки переводов в пользу близких.
По информации пресс-службы ПриватБанка, новые правила направлены на уменьшение теневых финансовых потоков и повышение прозрачности операций, что является частью выполнения постановления НБУ №65. Клиентам советуют внимательно следить за собственными лимитами через мобильное приложение, сохранять документы о доходах и избегать крупных переводов без четкой цели, чтобы не попасть под дополнительный контроль. В случае получения запроса от банка рекомендуется предоставить объяснения в течение семи рабочих дней — иначе лимит может быть автоматически снижен до минимального уровня. Представители НБУ подчеркивают, что подавляющее большинство рядовых украинцев вообще не почувствует изменений, поскольку среднестатистический объем P2P-переводов на одно лицо не превышает 20 000 грн в месяц.
Банки подчеркивают, что изменения будут внедряться постепенно, а клиентов будут информировать через мобильные приложения и официальные уведомления. Первый этап — снижение лимитов для клиентов без верифицированного дохода — стартовал 1 июля 2026 года и уже действует в ПриватБанке, monobank и Ощадбанке. Второй этап, предусматривающий внедрение SMS-подтверждений для терминалов самообслуживания, ожидается с сентября 2026 года. На третьем этапе, запланированном на начало 2027 года, банки должны интегрировать собственные системы финмониторинга с реестрами налоговой службы для автоматической верификации доходов клиентов.
Ранее Ukrainian Wall писал: 100 000 грн в сутки и SMS для терминалов: НБУ и банки изменили правила с июля.
Мы уже сообщали: курс доллара и евро на старте недели: банки переписали ценники — где выгоднее всего.