Як повідомляє Ukrainian Wall, Національний банк України зобов'язав українські банки посилити контроль за P2P-переказами з липня 2026 року. Поштовхом до рішення стали дані фінмоніторингу НБУ, згідно з якими щорічний обсяг тіньових операцій через особисті картки сягає сотень мільярдів гривень — підприємці масово використовують P2P-перекази замість бізнес-рахунків, уникаючи сплати податків. Згідно з постановою НБУ №65, фінансові установи — зокрема ПриватБанк, monobank, Ощадбанк — мають впровадити диференційовані ліміти залежно від рівня підтвердження доходів клієнта. Для громадян, які не надали документального підтвердження джерел надходжень, добовий ліміт на вихідні перекази становитиме 100 000 грн, а місячний — не більше 400 000 грн.
У пресслужбі ПриватБанку пояснили, що нові обмеження спрямовані на боротьбу з тіньовими фінансовими потоками та використанням особистих карток для бізнес-розрахунків. Під посилений контроль потраплять перекази між фізичними особами, які мають регулярний характер або перевищують звичні для клієнта обсяги. Система фінмоніторингу автоматично аналізуватиме частоту, суми та кількість контрагентів за кожною карткою, а в разі виявлення нетипової активності банк надсилатиме запит із вимогою пояснити джерела коштів. Підтвердити дохід можна через податкову декларацію, офіційну довідку з місця роботи або виписку із зарплатного рахунку — після верифікації ліміти автоматично підвищуються до стандартного рівня.
Які перекази відстежуватимуть найпильніше
Банки — зокрема monobank та ПриватБанк — уважніше аналізуватимуть операції, що можуть свідчити про приховану підприємницьку діяльність або використання особистих карток для бізнес-розрахунків. Якщо система виявить нетипову активність — наприклад, десятки переказів на добу від різних осіб — клієнту можуть надіслати запит із вимогою пояснити джерела коштів. За відсутності переконливої відповіді банк має право тимчасово заблокувати рахунок до з'ясування обставин, а в окремих випадках — ініціювати розірвання договору обслуговування. У фінтех-спільноті ініціативу НБУ зустріли неоднозначно: представники monobank заявили, що технічно готові до нових вимог, однак попередили про зростання навантаження на службу підтримки через масові запити клієнтів.
За новими правилами ліміти можуть бути знижені для клієнтів, які не підтверджують джерела доходів або здійснюють значні перекази без очевидної економічної мети. У таких випадках банк матиме право вимагати додаткові документи, тимчасово призупиняти операції або встановлювати індивідуальні обмеження — аж до 50 000 грн на місяць для найризиковіших категорій. Найбільше нововведення зачепить фрілансерів та самозайнятих осіб, які отримують оплату на особисті картки без реєстрації ФОП — для них банки можуть встановити мінімальні ліміти вже після першого місяця дії нових правил. Як зазначили в Ощадбанку, рішення про зниження ліміту ухвалюватиметься в автоматичному режимі на основі скорингової моделі, що враховує історію транзакцій, вік рахунку та наявність підтвердженого доходу клієнта.
Перекази родичам теж під контролем
Окремий блок змін, передбачений постановою НБУ №65, стосується переказів на картки родичів. Якщо обсяги таких транзакцій різко зростають, фінансова установа може запросити пояснення, щоб переконатися, що операції не пов'язані з ухиленням від оподаткування чи неофіційною трудовою діяльністю. Особливу увагу привертатимуть регулярні великі суми на адресу одних і тих самих отримувачів — навіть якщо це близькі родичі, банк може зажадати документального підтвердження мети переказу. Клієнтам ПриватБанку та monobank радять заздалегідь підготувати документи, що підтверджують родинні зв'язки — свідоцтва про шлюб, народження дітей — аби уникнути блокування переказів на користь близьких.
За інформацією пресслужби ПриватБанку, нові правила спрямовані на зменшення тіньових фінансових потоків та підвищення прозорості операцій, що є частиною виконання постанови НБУ №65. Клієнтам радять уважно стежити за власними лімітами через мобільний додаток, зберігати документи про доходи та уникати великих переказів без чіткої мети, щоб не потрапити під додатковий контроль. У разі отримання запиту від банку рекомендовано надати пояснення протягом семи робочих днів — інакше ліміт може бути автоматично знижено до мінімального рівня. Представники НБУ наголошують, що переважна більшість пересічних українців взагалі не відчує змін, оскільки середньостатистичний обсяг P2P-переказів на одну особу не перевищує 20 000 грн на місяць.
Банки наголошують, що зміни впроваджуватимуться поступово, а клієнтів інформуватимуть через мобільні додатки та офіційні повідомлення. Перший етап — зниження лімітів для клієнтів без верифікованого доходу — стартував 1 липня 2026 року і вже діє в ПриватБанку, monobank та Ощадбанку. Другий етап, що передбачає запровадження SMS-підтверджень для терміналів самообслуговування, очікується з вересня 2026 року. На третьому етапі, запланованому на початок 2027 року, банки мають інтегрувати власні системи фінмоніторингу з реєстрами податкової служби для автоматичної верифікації доходів клієнтів.
Раніше Ukrainian Wall писав: 100 000 грн на добу й SMS для терміналів: НБУ та банки змінили правила з липня.
Ми вже повідомляли: курс долара та євро на старті тижня: банки переписали цінники — де найвигідніше.