Как сообщал Ukrainian Wall, Национальный банк Украины принял беспрецедентное решение в отношении двух крупнейших сетей платежных терминалов в стране. Речь идет об EasyPay и City24 — компаниях, через которые ежемесячно проходят миллиарды гривен наличными.

По результатам майских проверок регулятор выписал каждой сети штраф в 135 миллионов гривен. Суммарно это 270 миллионов — абсолютный рекорд для небанковских финансовых учреждений в истории Украины. Официальная причина — «ненадлежащая организация первичного финансового мониторинга».

Кто стоит за EasyPay и City24

EasyPay принадлежит украинским бизнесменам Алексею и Антону Авраменко, известным также по кондитерскому бренду «АВК». City24 контролирует группа «Аскания» братьев Горбаней. Обе компании работают на рынке более десяти лет и совокупно контролируют более 70% всех платежных терминалов в Украине. По оценкам экспертов, через независимые терминалы ежемесячно проходит около 1 миллиарда долларов наличных.

Несмотря на попытки связать эти компании с фигурантами громкого дела «Мидас», никаких юридических или финансовых доказательств такой связи регулятор не предоставил. По мнению аналитиков, медийная кампания вокруг «связей» с бизнесменом Тимуром Миндичем могла быть попыткой оправдать жесткость санкций.

Что не так с претензиями НБУ

Ключевая претензия регулятора — терминалы плохо проверяют происхождение денег. Однако, как отмечают юристы рынка, сам терминал — это лишь железная коробка для внесения наличных. Окончательную верификацию клиента и его доходов проводит банк, выпустивший карту и имеющий полный доступ к финансовому досье. Требовать от терминальной сети дублировать эту работу, не имея доступа к банковским базам из-за банковской тайны, — юридически сомнительно.

Отдельный вопрос вызывают претензии к быстрым транзакциям на суммы до 5 000 гривен. По закону, такие мелкие переводы предусматривают упрощенную верификацию — достаточно кода на мобильный телефон. Попытка наказать компании за работу в рамках закона выглядит как попытка административного давления.

Кому выгодно исчезновение независимых терминалов

Если EasyPay и City24 прекратят работу, их долю рынка быстро займут другие игроки. Наиболее вероятные бенефициары — государственные банки, которые получат монопольный доступ к миллионам клиентов. В кулуарах финансового сектора обсуждают и версию о давлении с целью заставить бизнес к теневым договоренностям.

Ситуацию обостряет публичный конфликт между главой финансового комитета Верховной Рады Даниилом Гетманцевым и руководителем НБУ Андреем Пышным. В материалах резонансных «пленок Миндича» фамилия главы Нацбанка фигурирует в контексте, создающем очевидный конфликт интересов при принятии решений о штрафах.

Что говорят суды

Украинская судебная практика свидетельствует: НБУ неоднократно проигрывал дела, где его решения базировались на субъективных предположениях инспекторов, а не на букве закона. Верховный Суд полностью отменил штраф для «РВС Банка», а апелляционный суд признал предвзятыми претензии к «Международному инвестиционному банку» на 20,5 миллиона гривен.

Эксперты не исключают, что EasyPay и City24 также пойдут в суд. Если решение регулятора признают необоснованным, это может создать прецедент для пересмотра всей практики «карательного финмониторинга» в Украине.

Ранее Ukrainian Wall писал: обменникам запретили отказывать: НБУ ввел штрафы до 400 тысяч — что изменилось.

Мы уже сообщали: экономика Украины просела: НБУ назвал причины — что будет дальше.