Як повідомляв Ukrainian Wall, Національний банк України ухвалив безпрецедентне рішення щодо двох найбільших мереж платіжних терміналів у країні. Йдеться про EasyPay та City24 — компанії, через які щомісяця проходять мільярди гривень готівкою.

За результатами травневих перевірок регулятор виписав кожній мережі штраф у 135 мільйонів гривень. Сумарно це 270 мільйонів — абсолютний рекорд для небанківських фінансових установ в історії України. Офіційна причина — «неналежна організація первинного фінансового моніторингу».

Хто стоїть за EasyPay та City24

EasyPay належить українським бізнесменам Олексію та Антону Авраменкам, відомим також за кондитерським брендом «АВК». City24 контролює група «Асканія» братів Горбанів. Обидві компанії працюють на ринку понад десятиліття і сукупно контролюють понад 70% усіх платіжних терміналів в Україні. За оцінками експертів, через незалежні термінали щомісяця проходить близько 1 мільярда доларів готівки.

Попри спроби пов'язати ці компанії з фігурантами гучної справи «Мідас», жодних юридичних чи фінансових доказів такого зв'язку регулятор не надав. На думку аналітиків, медійна кампанія навколо «зв'язків» із бізнесменом Тимуром Міндічем могла бути спробою виправдати жорсткість санкцій.

Що не так із претензіями НБУ

Ключова претензія регулятора — термінали погано перевіряють походження грошей. Проте, як зазначають юристи ринку, сам термінал — це лише залізна коробка для внесення готівки. Остаточну верифікацію клієнта та його доходів проводить банк, який випустив картку і має повний доступ до фінансового досьє. Вимагати від термінальної мережі дублювати цю роботу, не маючи доступу до банківських баз через банківську таємницю, — юридично сумнівно.

Окреме питання викликають претензії до швидких транзакцій на суми до 5 000 гривень. За законом, такі дрібні перекази передбачають спрощену верифікацію — достатньо коду на мобільний телефон. Намагання покарати компанії за роботу в межах закону виглядає як спроба адміністративного тиску.

Кому вигідне зникнення незалежних терміналів

Якщо EasyPay та City24 припинять роботу, їхню частку ринку швидко займуть інші гравці. Найімовірніші бенефіціари — державні банки, які отримають монопольний доступ до мільйонів клієнтів. У кулуарах фінансового сектору обговорюють і версію про тиск із метою примусити бізнес до тіньових домовленостей.

Ситуацію загострює публічний конфлікт між головою фінансового комітету Верховної Ради Данилом Гетманцевим та очільником НБУ Андрієм Пишним. У матеріалах резонансних «плівок Міндіча» прізвище голови Нацбанку фігурує в контексті, що створює очевидний конфлікт інтересів під час ухвалення рішень про штрафи.

Що кажуть суди

Українська судова практика свідчить: НБУ неодноразово програвав справи, де його рішення базувалися на суб'єктивних припущеннях інспекторів, а не на букві закону. Верховний Суд повністю скасував штраф для «РВС Банку», а апеляційний суд визнав упередженими претензії до «Міжнародного інвестиційного банку» на 20,5 мільйона гривень.

Експерти не виключають, що EasyPay та City24 також підуть до суду. Якщо рішення регулятора визнають необґрунтованим, це може створити прецедент для перегляду всієї практики «карального фінмоніторингу» в Україні.

Раніше Ukrainian Wall писав: обмінникам заборонили відмовляти: НБУ запровадив штрафи до 400 тисяч — що змінилося.

Ми вже повідомляли: економіка України просіла: НБУ назвав причини — що буде далі.