Как сообщает Ukrainian Wall, Ассоциация налогоплательщиков Украины (АППУ) опубликовала ответы на самые актуальные вопросы о физической идентификации клиентов финансовых учреждений. Эта процедура давно прописана в законодательстве, однако многие украинцы до сих пор не знают, касается ли она их счетов и что будет, если проигнорировать требование.

Что такое физическая идентификация и почему ее требуют

Физическая идентификация — это процедура установления личности клиента по документам, созданным на материальных носителях, или по электронным данным. Она предусмотрена Законом Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» (№361-IX). Цель — однозначно подтвердить, что счетом пользуется именно тот человек, на которого он оформлен.

Банки и другие финансовые учреждения обязаны проводить идентификацию всех клиентов — как физических лиц, так и представителей бизнеса. Требование действует и для новых, и для уже существующих клиентов, которые открывали счета до введения усиленных правил финмониторинга.

Кого коснется требование

Требование физической идентификации касается всех без исключения клиентов банков, платежных сервисов, кредитных союзов, страховых компаний и других финучреждений. Под требование попадают все — от владельцев крупных счетов до тех, кто пользуется обычной карточкой для социальных выплат.

Закон №361-IX отдельно выделяет так называемых «старых» клиентов — тех, кто открывал счета до вступления в силу обновленных норм финмониторинга. Как объясняют в АППУ, такие клиенты также должны пройти полноценную идентификацию, если банк не имеет достаточно актуальных данных для однозначного установления личности.

Способы прохождения: личный визит и дистанционные варианты

Существует несколько законных способов пройти физическую идентификацию. Самый простой — личное посещение отделения банка с паспортом и идентификационным кодом. Однако для тех, кто не может или не хочет идти в отделение, законодательство предусматривает дистанционные варианты.

В частности, идентификацию можно пройти через квалифицированную электронную подпись (КЭП), систему BankID НБУ или путем видеоверификации. Последний вариант стал особенно актуальным во время войны, когда миллионы украинцев оказались за границей или в регионах, где работа банковских отделений ограничена.

Что грозит тем, кто проигнорирует процедуру

Если клиент не пройдет физическую идентификацию в установленные сроки, банк имеет право ограничить доступ к счету — в частности, заблокировать расходные операции. Это означает, что человек не сможет снимать наличные, переводить средства или рассчитываться картой до момента подтверждения личности.

Кроме того, финучреждение обязано сообщить об отказе клиента от идентификации в Госфинмониторинг. В худшем случае это может привести к расторжению договора в одностороннем порядке и закрытию счета. В АППУ подчеркивают: игнорировать требование не стоит — последствия могут оказаться значительно серьезнее временной блокировки карты.

Сроки: сколько есть времени

Несмотря на то, что сама норма не нова, сроки ее полного внедрения неоднократно переносились — сначала из-за пандемии, затем из-за полномасштабной войны. По состоянию на июнь 2026 года законодательство требует от банков завершить идентификацию всех клиентов без исключения. Большинство украинских банков уже активно рассылают уведомления клиентам с просьбой обновить данные.

Если вы получили такой запрос — не медлите. Лучше всего обратиться в свой банк и уточнить, нужно ли проходить идентификацию именно вам, и какой способ подходит в вашей ситуации. Процедура обычно занимает не более 10–15 минут в отделении или несколько минут онлайн — если у вас есть КЭП или BankID.

Ранее Ukrainian Wall писал: банк финансовой инклюзии под угрозой: смелянский ответил нбу — кого коснется.