Як повідомляє Ukrainian Wall, Асоціація платників податків України (АППУ) опублікувала відповіді на найактуальніші запитання щодо фізичної ідентифікації клієнтів фінансових установ. Ця процедура вже давно прописана в законодавстві, однак багато українців досі не знають, чи стосується вона їхніх рахунків і що буде, якщо вимогу проігнорувати.

Що таке фізична ідентифікація і чому її вимагають

Фізична ідентифікація — це процедура встановлення особи клієнта за документами, створеними на матеріальних носіях, або за електронними даними. Вона передбачена Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом» (№361-IX). Мета — однозначно підтвердити, що рахунком користується саме та людина, на яку він оформлений.

Банки та інші фінансові установи зобов'язані проводити ідентифікацію всіх клієнтів — як фізичних осіб, так і представників бізнесу. Вимога діє і для нових, і для вже наявних клієнтів, які відкривали рахунки до запровадження посилених правил фінмоніторингу.

Кого торкнеться вимога

Вимога фізичної ідентифікації стосується всіх без винятку клієнтів банків, платіжних сервісів, кредитних спілок, страхових компаній та інших фінустанов. Під вимогу потрапляють усі — від власників великих рахунків до тих, хто користується звичайною карткою для соціальних виплат.

Закон №361-IX окремо виділяє так званих «старих» клієнтів — тих, хто відкривав рахунки до набрання чинності оновленими нормами фінмоніторингу. Як пояснюють в АППУ, такі клієнти також повинні пройти повноцінну ідентифікацію, якщо банк не має достатньо актуальних даних для однозначного встановлення особи.

Способи проходження: особистий візит та дистанційні варіанти

Існує кілька законних способів пройти фізичну ідентифікацію. Найпростіший — особисте відвідування відділення банку з паспортом та ідентифікаційним кодом. Однак для тих, хто не може або не хоче йти у відділення, законодавство передбачає дистанційні варіанти.

Зокрема, ідентифікацію можна пройти через кваліфікований електронний підпис (КЕП), систему BankID НБУ або шляхом відеоверифікації. Останній варіант став особливо актуальним під час війни, коли мільйони українців опинилися за кордоном або в регіонах, де робота банківських відділень обмежена.

Що загрожує тим, хто проігнорує процедуру

Якщо клієнт не пройде фізичну ідентифікацію у встановлені строки, банк має право обмежити доступ до рахунку — зокрема, заблокувати видаткові операції. Це означає, що людина не зможе знімати готівку, переказувати кошти чи розраховуватися карткою до моменту підтвердження особи.

Крім того, фінустанова зобов'язана повідомити про відмову клієнта від ідентифікації до Держфінмоніторингу. У гіршому випадку це може призвести до розірвання договору в односторонньому порядку та закриття рахунку. В АППУ наголошують: ігнорувати вимогу не варто — наслідки можуть виявитися значно серйознішими за тимчасове блокування картки.

Строки: скільки є часу

Попри те, що сама норма не нова, строки її повного запровадження неодноразово переносилися — спочатку через пандемію, потім через повномасштабну війну. Станом на червень 2026 року законодавство вимагає від банків завершити ідентифікацію всіх клієнтів без винятку. Більшість українських банків уже активно розсилають повідомлення клієнтам із проханням оновити дані.

Якщо ви отримали такий запит — не зволікайте. Найкраще звернутися до свого банку та уточнити, чи потрібно проходити ідентифікацію саме вам, і який спосіб підходить у вашій ситуації. Процедура зазвичай займає не більше 10–15 хвилин у відділенні або кілька хвилин онлайн — якщо у вас є КЕП чи BankID.

Раніше Ukrainian Wall писав: банк фінансової інклюзії під загрозою: смілянський відповів нбу — кого торкнеться.