Что именно изменил НБУ

Как ранее писал Ukrainian Wall, финансовый мониторинг в Украине постепенно усиливается. 22 мая 2026 года Национальный банк Украины обнародовал обновленные требования к банкам по контролю карточных операций и онлайн-платежей. Теперь финучреждения обязаны тщательнее отслеживать движение средств на счетах клиентов и при первом подозрении запрашивать подтверждение происхождения денег.

Изменения касаются как физических лиц, так и ФЛП. По данным РБК-Украина, новые правила предусматривают, что банк может задать вопрос владельцу счета не только при превышении лимитов, но и в случае «нетипичного» финансового поведения — например, когда на карту, которой долго не пользовались, внезапно поступает крупная сумма.

Лимиты на переводы: 100 000 и 50 000 грн

Согласно меморандуму, подписанному ведущими банками Украины, для клиентов с низким и средним уровнем риска лимит на переводы с карты на карту составляет до 100 000 грн в месяц. Для клиентов высокого риска — до 50 000 грн. В то же время если человек имеет документально подтвержденные доходы — зарплату, пенсию, средства от продажи имущества или депозитные выплаты — он может обратиться в банк для повышения лимита.

Отдельное внимание банки будут уделять так называемому «дроблению» — когда крупная сумма разбивается на десятки мелких переводов. Как объясняют в НБУ, даже если клиент не имел злого умысла, система может расценить это как попытку обойти финансовый мониторинг.

Что изменилось для клиентов ПриватБанка и Ощадбанка

ПриватБанк оставляет базовую карту «Универсальная» без ежемесячной абонплаты, однако карта «Универсальная Gold» стоит 20 грн в месяц. В банке советуют клиентам проверять тариф именно своей карты в приложении Приват24, ведь условия могут отличаться в зависимости от типа счета.

Ощадбанк, в свою очередь, продлил действие части карт до 30 июня 2026 года в связи с военным положением. Но автоматическое продление не гарантирует, что карта будет работать без исключений — особенно если срок действия давно истек или на счету нулевой остаток. В банке призывают проверить статус карты уже сейчас, не дожидаясь блокировки.

Как не попасть под финмониторинг: три простых шага

Эксперты советуют владельцам карт уже сегодня сделать три вещи. Во-первых, проверить в приложении банка статус карты, срок ее действия и тариф. Во-вторых, если вы регулярно получаете крупные переводы — подготовить документы, объясняющие происхождение средств: договор купли-продажи, расписку, справку о доходах. В-третьих, избегать резких движений — не снимать всю крупную сумму сразу после поступления и не дробить платежи без необходимости.

Как сообщили в НБУ, новые правила не означают тотальной блокировки счетов. «Времена, когда банк почти не смотрел на движение средств, постепенно заканчиваются. Теперь важно не просто иметь карту, а понимать, какие по ней операции, какой тариф и можете ли вы объяснить происхождение своих денег», — резюмируют в регуляторе.