Що саме змінив НБУ

Як раніше писав Ukrainian Wall, фінансовий моніторинг в Україні поступово посилюється. 22 травня 2026 року Національний банк України оприлюднив оновлені вимоги до банків щодо контролю карткових операцій та онлайн-платежів. Тепер фінустанови зобов'язані ретельніше відстежувати рух коштів на рахунках клієнтів і за першої ж підозри запитувати підтвердження походження грошей.

Зміни стосуються як фізичних осіб, так і ФОПів. За даними РБК-Україна, нові правила передбачають, що банк може поставити запитання власнику рахунку не лише при перевищенні лімітів, а й у разі «нетипової» фінансової поведінки — наприклад, коли на картку, якою довго не користувалися, раптово надходить велика сума.

Ліміти на перекази: 100 000 і 50 000 грн

Згідно з меморандумом, який підписали провідні банки України, для клієнтів із низьким та середнім рівнем ризику ліміт на перекази з картки на картку становить до 100 000 грн на місяць. Для клієнтів високого ризику — до 50 000 грн. Водночас якщо людина має документально підтверджені доходи — зарплату, пенсію, кошти від продажу майна чи депозитні виплати — вона може звернутися до банку для підвищення ліміту.

Окрему увагу банки приділятимуть так званому «дробленню» — коли велика сума розбивається на десятки дрібних переказів. Як пояснюють у НБУ, навіть якщо клієнт не мав злого умислу, система може розцінити це як спробу обійти фінансовий моніторинг.

Що змінилося для клієнтів ПриватБанку та Ощадбанку

ПриватБанк залишає базову картку «Універсальна» без щомісячної абонплати, однак картка «Універсальна Gold» коштує 20 грн на місяць. У банку радять клієнтам перевіряти тариф саме своєї картки в застосунку Приват24, адже умови можуть відрізнятися залежно від типу рахунку.

Ощадбанк, своєю чергою, продовжив дію частини карток до 30 червня 2026 року у зв'язку з воєнним станом. Але автоматичне продовження не гарантує, що картка працюватиме без винятків — особливо якщо строк дії вже давно минув або на рахунку нульовий залишок. У банку закликають перевірити статус картки вже зараз, не чекаючи блокування.

Як не потрапити під фінмоніторинг: три прості кроки

Експерти радять власникам карток уже сьогодні зробити три речі. По-перше, перевірити в застосунку банку статус картки, строк її дії та тариф. По-друге, якщо ви регулярно отримуєте великі перекази — підготувати документи, які пояснюють походження коштів: договір купівлі-продажу, розписку, довідку про доходи. По-третє, уникати різких рухів — не знімати всю велику суму одразу після надходження і не дробити платежі без потреби.

Як повідомили в НБУ, нові правила не означають тотального блокування рахунків. «Часи, коли банк майже не дивився на рух коштів, поступово закінчуються. Тепер важливо не просто мати картку, а розуміти, які по ній операції, який тариф і чи можете ви пояснити походження своїх грошей», — резюмують у регуляторі.