Банки все пристальнее следят за финансовыми операциями украинцев. Как объяснял UkrainianWall, система финансового мониторинга в Украине работает по усиленным правилам еще с 2025 года, и 2026-й не стал исключением — проверки продолжаются в полном объеме, несмотря на военное положение.
Основным документом, регулирующим эту сферу, является закон №361-IX «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов». Именно он обязывает банки, страховые компании, ломбарды, операторов платежных систем и даже нотариусов и адвокатов проверять клиентов и сообщать о подозрительных операциях.
Как работает система проверок
Финансовый мониторинг в Украине имеет два уровня. Первичный осуществляют банки, страховые компании, кредитные союзы и другие финансовые учреждения. Государственный — Национальный банк, Государственная служба финансового мониторинга, Министерство юстиции и Национальная комиссия по ценным бумагам.
Банки применяют риск-ориентированный подход: оценивают не только конкретную операцию, но и финансовое поведение клиента в целом. Учитывают страну регистрации, вид деятельности, способ получения услуг и то, соответствуют ли переводы привычному профилю человека. Усиленное внимание уделяют компаниям, работающим в сфере азартных игр, операций с недвижимостью, драгоценными металлами, а также фармацевтике, торговле оружием и государственным закупкам.
400 000 грн — порог обязательной проверки
Как сообщил вице-президент Ассоциации украинских банков, председатель правления Глобус Банка Сергей Мамедов в комментарии для Фактов ICTV, порог обязательного финансового мониторинга остается неизменным — 400 000 грн. Если операция достигает этой суммы или превышает ее, банк обязан провести углубленную проверку и установить происхождение средств.
Однако даже меньшие суммы могут привлечь внимание. Резкое увеличение количества операций, многочисленные небольшие поступления от разных лиц или регулярные переводы без понятного экономического смысла — все это триггеры для дополнительной проверки. Банки прежде всего анализируют именно подозрительные операции, тогда как обычные бытовые платежи не являются объектом контроля.
Ежемесячные лимиты на P2P-переводы
Отдельный механизм контроля — месячные ограничения на карточные переводы между физическими лицами. Согласно межбанковскому меморандуму большинство банков установили лимиты в пределах от 50 000 до 100 000 грн в месяц. По словам Мамедова, эти ограничения не затрагивают более 95% владельцев платежных карт.
Особое внимание банки уделяют так называемым «дропам» — людям, которые передают свои карты или счета третьим лицам для проведения сомнительных операций. Такие действия квалифицируются как нарушение и могут привести к блокировке счетов и прекращению сотрудничества с финучреждением.
Что делать, чтобы избежать блокировки счета
Чтобы не попасть под финансовый мониторинг, банкир советует придерживаться простых правил:
- пользоваться счетами в соответствии с их назначением;
- правильно заполнять назначение платежей;
- не передавать карты третьим лицам;
- не участвовать в сомнительных финансовых схемах;
- быть готовым подтвердить законное происхождение средств (трудовой договор, декларация, договор купли-продажи).
Если же банк признает операцию подозрительной, а клиент не сможет подтвердить законность средств, финучреждение имеет право временно ограничить операции, заблокировать счет или полностью прекратить сотрудничество. Штрафы за нарушение законодательства для субъектов финмониторинга достигают от 170 000 до 1 700 000 грн.
Ранее UkrainianWall писал: SWIFT-переводы до 100 000 грн: украинцам за границей хотят упростить оплату жилья.
Мы уже сообщали: Monobank будет блокировать переводы от нежелательных: Гороховский запустил «черный список» отправителей.
Подробнее по теме: до 600 000 грн лимита на переводы и штрафы 51 000 грн: три изменения для ФЛП с августа.