Как сообщает UkrainianWall, Национальный банк Украины 22 июля опубликовал проект постановления, который кардинально меняет подход к проверке денежных переводов. Каждой платежной операции — от пополнения мобильного до крупного счета — будут присваивать один из трех маркеров риска: низкий, средний или высокий.

Новые правила, по данным Интерфакс-Украина, охватят все банки и небанковские платежные учреждения, кроме малых платежных заведений. На приведение систем в соответствие дадут 90 дней после принятия постановления.

Как будет работать трехуровневая система

Логика НБУ проста: операции с низким риском будут выполняться автоматически, без каких-либо задержек. Платежи со средним риском могут приостанавливать — для подтверждения от пользователя или проверки сотрудником банка. А вот операции с высоким риском будут блокироваться немедленно и не пройдут, пока все детали не выяснят.

Критерии для каждого уровня банки будут определять во внутренних документах самостоятельно. В то же время регулятор уже очертил признаки, которые будут считаться подозрительными. Среди них — открытие значительного количества счетов за короткое время, концентрация однотипных операций, нетипичные суммы и чрезмерная частота переводов. Поступление более 10 пополнений менее чем за 60 минут уже будет рассматриваться как тревожный сигнал.

Искусственный интеллект против мошенников

Для выявления нетипичных операций банкам разрешат использовать модели на основе искусственного интеллекта и машинного обучения. Финучреждения обяжут постоянно «обучать» модели на свежих данных и регулярно обновлять входную информацию.

Мониторинг должен быть непрерывным, а сверку платежных операций будут проводить ежедневно. Если по техническим причинам контроль станет невозможным — банк обязан проводить платежи только тогда, когда контроль восстановится, и не позднее чем через час уведомить НБУ об инциденте высокого уровня критичности.

Реестр «подозрительных» пользователей

Отдельным нововведением станет реестр пользователей, операции которых требуют усиленного контроля. В него попадут три категории клиентов: те, кто передал право распоряжаться счетом постороннему лицу; торговцы, нарушившие правила приема электронных платежных средств; а также получатели, чья фактическая деятельность не соответствует заявленному коду категории (мискодинг). Информация в реестре будет храниться в течение года.

Банки смогут устанавливать для таких клиентов лимиты на операции, ограничивать количество платежных инструментов или даже запрещать открытие новых счетов — все в рамках договорных отношений.

Как избежать блокировки карты: практические советы

НБУ подчеркивает: новые правила не заменяют финансовый мониторинг в сфере борьбы с отмыванием доходов — они действуют параллельно. Для рядовых украинцев главная рекомендация остается неизменной:

  • не передавайте карту посторонним лицам;
  • не соглашайтесь на «заработок» через пропускание чужих денег через свой счет;
  • следите, чтобы объемы ваших операций соответствовали реальным доходам.

Если платеж вдруг заблокировали — достаточно подтвердить его через приложение банка или позвонить на горячую линию. По оценке Нацбанка, внедрение новых требований не повлечет дополнительных расходов для граждан. Замечания и предложения к проекту НБУ принимает до 31 июля 2026 года.

Ранее UkrainianWall писал: 16 признаков подозрительных платежей: НБУ обяжет банки проверять карты по новым правилам.

Мы уже сообщали: камеры, видеоверификация и паузы между платежами в терминалах EasyPay и City24 — что изменится для пользователей.