Як повідомляє UkrainianWall, Національний банк України 22 липня опублікував проєкт постанови, що кардинально змінює підхід до перевірки грошових переказів. Кожній платіжній операції — від поповнення мобільного до великого рахунку — присвоюватимуть один із трьох маркерів ризику: низький, середній або високий.

Нові правила, за даними Інтерфакс-Україна, охоплять усі банки й небанківські платіжні установи, крім малих платіжних закладів. На приведення систем у відповідність дадуть 90 днів після ухвалення постанови.

Як працюватиме трирівнева система

Логіка НБУ проста: операції з низьким ризиком виконуватимуться автоматично, без жодних затримок. Платежі із середнім ризиком можуть призупиняти — для підтвердження від користувача або перевірки співробітником банку. А ось операції з високим ризиком блокуватимуть негайно й не проведуть, доки всі деталі не з'ясують.

Критерії для кожного рівня банки визначатимуть у внутрішніх документах самостійно. Водночас регулятор уже окреслив ознаки, які вважатимуться підозрілими. Серед них — відкриття значної кількості рахунків за короткий час, концентрація однотипних операцій, нетипові суми та надмірна частота переказів. Надходження понад 10 поповнень менш ніж за 60 хвилин уже розглядатимуть як тривожний сигнал.

Штучний інтелект проти шахраїв

Для виявлення нетипових операцій банкам дозволять використовувати моделі на основі штучного інтелекту та машинного навчання. Фінустанови зобов'яжуть постійно «навчати» моделі на свіжих даних і регулярно оновлювати вхідну інформацію.

Моніторинг має бути безперервним, а звірку платіжних операцій проводитимуть щодня. Якщо з технічних причин контроль стане неможливим — банк зобов'язаний проводити платежі лише тоді, коли контроль відновиться, і не пізніше ніж через годину повідомити НБУ про інцидент високого рівня критичності.

Реєстр «підозрілих» користувачів

Окремим нововведенням стане реєстр користувачів, операції яких потребують посиленого контролю. До нього потраплять три категорії клієнтів: ті, хто передав право розпоряджатися рахунком сторонній особі; торговці, які порушили правила прийому електронних платіжних засобів; а також отримувачі, чия фактична діяльність не відповідає заявленому коду категорії (міскодинг). Інформація в реєстрі зберігатиметься протягом року.

Банки зможуть встановлювати для таких клієнтів ліміти на операції, обмежувати кількість платіжних інструментів або навіть забороняти відкриття нових рахунків — усе в межах договірних відносин.

Як уникнути блокування картки: практичні поради

НБУ наголошує: нові правила не замінюють фінансовий моніторинг у сфері боротьби з відмиванням доходів — вони діють паралельно. Для пересічних українців головна рекомендація залишається незмінною:

  • не передавайте картку стороннім особам;
  • не погоджуйтеся на «заробіток» через пропускання чужих грошей через свій рахунок;
  • стежте, щоб обсяги ваших операцій відповідали реальним доходам.

Якщо платіж раптом заблокували — достатньо підтвердити його через застосунок банку або зателефонувати на гарячу лінію. За оцінкою Нацбанку, впровадження нових вимог не спричинить додаткових витрат для громадян. Зауваження та пропозиції до проєкту НБУ приймає до 31 липня 2026 року.

Раніше UkrainianWall писав: 16 ознак підозрілих платежів: НБУ зобов'яже банки перевіряти картки за новими правилами.

Ми вже повідомляли: камери, відеоверифікація та паузи між платежами в терміналах EasyPay і City24 — що зміниться для користувачів.