Как писал UkrainianWall, украинская банковская система готовится к масштабному усилению контроля за карточными платежами. Национальный банк Украины обнародовал для общественного обсуждения проект постановления «О некоторых вопросах осуществления поставщиками платежных услуг контроля за платежными операциями», который вводит единые стандарты мониторинга для всех участников платежного рынка.

Новые требования будут распространяться на банки, платежные учреждения (кроме малых), учреждения электронных денег и операторов почтовой связи, предоставляющих платежные услуги. После вступления постановления в силу участники рынка получат 90 календарных дней для приведения своей деятельности в соответствие. Общественное обсуждение продлится до 31 июля 2026 года, сообщает Судебно-юридическая газета.

16 признаков нетипичного поведения: что именно будут проверять

В приложении к проекту НБУ приводит конкретный перечень маркеров, при наличии которых банк обязан начать дополнительную проверку операции. Вот ключевые из них:

  • Чрезмерное количество счетов — открытие или наличие у пользователя значительного количества карт или счетов, существенно превышающего средние показатели и не соответствующего стандартному финансовому поведению.
  • Концентрация однотипных транзакций — большое количество переводов по реквизитам карт, переводов между счетами или покупок товаров на нетипичные суммы у уникальных торговцев.
  • Аномальная частота платежей — слишком высокая интенсивность операций: например, более 10 пополнений счета менее чем за 60 минут.
  • Минимальные остатки при больших оборотах — ситуация, когда остатки на счетах значительно ниже, чем у клиентов со схожим профилем, несмотря на крупные ежедневные или еженедельные обороты.
  • Быстрое перечисление дальше — средства, поступающие на счет, почти мгновенно переводятся на другие счета, оставляя минимальный остаток.
  • Скрытая предпринимательская деятельность — систематическое получение переводов на счета физических лиц с ключевыми словами в назначении платежа, повторяющимися суммами, имеющими признаки бизнеса.
  • Частая смена технических данных — нетипичная смена адресов, номеров телефона, параметров устройств (Device ID, IMEI), операционной системы или IP-адресов.
  • Общие «цифровые отпечатки» — использование устройств с идентичными параметрами для разных, не связанных между собой пользователей.
  • Географическая нелогичность — совершение операций из разных городов или областей в промежуток времени, за который физически невозможно преодолеть расстояние.
  • Аномалии с кредитами — частая выдача и погашение кредитов в крупных суммах с нетипично высокой частотой.
  • Гемблинг-аномалии — получение выигрышей от азартных игр при отсутствии операций по пополнению игровых счетов, что сопровождается регулярными переводами на другие карты.
  • Всплеск активности новых торговцев — достижение торговцем аномальных объемов операций сразу после начала работы, после чего счет быстро закрывается или становится неактивным.
  • Транзит у торговцев — полное совпадение динамики входящих и исходящих переводов по счету торговца.
  • Нетипичные назначения платежей — использование описаний операций, нехарактерных для заявленного вида деятельности получателя.

Три уровня риска: от автоматического пропуска до блокировки

Проект предусматривает риск-ориентированный подход. Каждой операции будет присваиваться один из трех уровней риска. Операции с низким уровнем риска будут выполняться автоматически, без каких-либо задержек. Для операций среднего уровня банк сможет приостановить транзакцию для получения дополнительного подтверждения от клиента или проведения дополнительной проверки. Операции с высоким уровнем риска будут автоматически останавливаться до полного завершения проверки обстоятельств их проведения.

Отдельно НБУ впервые на уровне нормативного акта прямо разрешает и стимулирует использование искусственного интеллекта (AI) и машинного обучения (ML) для выявления нетипичных операций. Банки, которые будут использовать AI-модели, должны будут обеспечить их постоянное обучение, регулярное обновление данных и контроль качества работы. Кроме того, не реже одного раза в месяц финучреждения будут проводить бэк-тестирование правил мониторинга — сравнивать результаты их применения с реальными данными.

Что это означает для обычных владельцев карт

Для подавляющего большинства украинцев, использующих карты для повседневных покупок, оплаты коммуналки и переводов между своими счетами, никаких изменений не произойдет. Усиленный контроль направлен прежде всего на борьбу с мискодингом (маскировкой рисковых операций под безопасные MCC-коды), схемами по отмыванию средств, нелегальным игорным бизнесом и мошенничеством.

Впрочем, владельцам карт стоит обратить внимание на несколько моментов. Если вы активно пользуетесь несколькими картами разных банков, часто получаете переводы от разных людей или используете личный счет для получения оплаты за товары или услуги — ваши операции могут попасть под дополнительную проверку. В таком случае банк может запросить подтверждение источника средств или назначения платежа.

Ранее UkrainianWall писал: 1800 грн в год: Ощадбанк повышает комиссию за неактивные карты с августа.

Мы уже сообщали: Monobank закрыл карты єПідтримка: госвыплаты с 11 июля — только на Дія.Картку.