Національний банк України завдав нищівного удару по тіньовому ринку готівкових розрахунків. Як стало відомо Ukrainian Wall, регулятор оштрафував одразу двох великих гравців платіжного ринку — EasyPay та City24 — на безпрецедентну суму в 270 мільйонів гривень. Причиною стали системні порушення у сфері фінансового моніторингу, які, за даними НБУ, дозволяли відмивати готівку через термінальні мережі.

За інформацією джерел, близьких до розслідування, йдеться про сотні тисяч транзакцій, що проходили повз контроль фінмоніторингу. Термінали самообслуговування, якими щодня користуються мільйони українців для поповнення карток і сплати комунальних послуг, виявилися зручним інструментом для легалізації нелегальних доходів.

Що саме виявив НБУ

За офіційними даними, перевірка виявила грубі порушення законодавства про запобігання легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом. Обидві компанії не забезпечили належної ідентифікації клієнтів під час проведення операцій на великі суми, а також не повідомляли Держфінмоніторинг про підозрілі транзакції. Штраф у 270 млн грн став найбільшим в історії українського платіжного ринку.

Особливу увагу регулятора привернула мережа з понад 20 тисяч терміналів по всій країні. За схемою, готівка вносилася дрібними сумами через різні термінали протягом короткого часу, що дозволяло уникати автоматичного блокування. За оцінками експертів, через такі схеми щомісяця могло проходити до кількох мільярдів гривень.

Що буде далі: реакція ринку та наслідки

Після оголошення про штраф НБУ дав компаніям 30 днів на усунення порушень. У разі невиконання вимог регулятор може ініціювати відкликання ліцензій, що фактично означатиме закриття бізнесу. Представники EasyPay вже заявили про намір оскаржити рішення в суді, тоді як City24 поки що утримується від коментарів.

Цей кейс став частиною ширшої стратегії НБУ з очищення ринку небанківських фінансових установ. Протягом останнього року регулятор анулював ліцензії понад десятка фінансових компаній і наклав штрафи на загальну суму понад 500 млн грн. Експерти прогнозують, що тиск на платіжний ринок лише посилюватиметься, особливо напередодні інтеграції України до європейського фінансового простору.