З початком літа українські банки почали застосовувати оновлені правила контролю фінансових операцій, особливо переказів між рахунками. Такі заходи пов'язані з посиленням фінансового моніторингу та необхідністю боротьби з тіньовими схемами.

В результаті з 1 червня 2025 року змінено ліміти на перекази між банківськими рахунками. Це може вплинути як на фізичних осіб, так і на підприємців.

Докладніше про те, що робити, якщо банк заблокував рахунок через перевищення ліміту переказу коштів, повідомляє "Стіна", посилаючись на 24 канал.

Фінансові установи акцентують увагу клієнтів: перевищення лімітів або нетипова активність можуть призвести до тимчасового блокування картки чи рахунку. Щоб уникнути таких ситуацій, важливо розуміти, як діють ліміти та що робити у разі виникнення проблем.

Які ліміти діють із червня 2025 року

За інформацією від 24 Каналу, з 1 червня максимальна сума переказів між рахунками (у тому числі за номером картки, телефону або через IBAN) складає:

  • 100 000 гривень на місяць – для більшості клієнтів;

  • 50 000 гривень на місяць — для клієнтів із підвищеним рівнем ризику.

Раніше ліміт становив 150 000 гривень, тому зменшення порога вимагало від багатьох українців перегляду своїх фінансових звичок.

Що таке IBAN і до чого тут переклади

IBAN – це міжнародний банківський номер рахунку, який використовується для ідентифікації одержувача у міжнародних та національних переказах. Він необхідний для здійснення безпечних і коректних фінансових операцій.

Усі перекази через IBAN підпадають під ліміти, що діють, і також відстежуються банками в рамках фінансового моніторингу.

Коли можуть заблокувати рахунок

Випадки блокування можуть бути пов'язані не тільки з перевищенням лімітів, але і з нетиповою активністю на карті. Про це повідомила Марина Павленко, експерт із фінансового моніторингу «Глобус Банку». За її словами, банки звертають увагу на:

  • часті чи високі за сумою перекази;

  • операції, що не відповідають заявленій меті рахунку;

  • підозрілі транзакції між фізособами без видимої причини;

  • використання картки у нехарактерних місцях чи регіонах.

Якщо банк фіксує таку активність, він може тимчасово призупинити доступ до рахунку та запросити додаткові документи чи пояснення.

Що робити при блокуванні

Якщо картку все ж таки заблоковано, важливо негайно зв'язатися з банком. Як правило, клієнту запропонують надати:

  • документи, що підтверджують джерело доходів;

  • пояснення щодо проведених операцій;

  • за необхідності – договори, квитанції, довідки.

Після цього, як стверджують фахівці, здебільшого доступ до рахунку відновлюється. Головне — не ігнорувати запит банку та надати документи у розумні терміни.

Як не потрапити під блокування: поради від експертів

Щоб не зіткнутися із блокуванням та непорозуміннями, експерти рекомендують наступне:

  1. Вивчіть умови обслуговування картки та тарифний план.

  2. На сайті банку регулярно перевіряйте оновлення лімітів та правил.

  • При відкритті рахунку правильно вказуйте мету використання картки та види планованих операцій.

  • Не беріть участі у сумнівних схемах: дроп-операції, міс-кодинг тощо.

  • Уникайте різких змін у фінансовій активності без повідомлення банку.

  • Якщо очікуються регулярні перекази від родичів (наприклад, від чоловіка), погодьте це заздалегідь, вкажіть мету, суми та за необхідності підтвердьте дохід відправника.

Один із найчастіших прикладів блокування — щомісячні перекази між подружжям, де один із них не має офіційного доходу. Банки можуть вважати такі транзакції підозрілими.

Щоб уникнути питань, потрібно заздалегідь пояснити мету перекладу, надати документи та вказати порівняльний дохід відправника.

Зміни у системі перекладів — це частина державної політики щодо прозорості фінансів. Щоб уникнути блокування і не залишитися без доступу до грошей, достатньо знати ліміти, дотримуватись правил і бути відкритим у спілкуванні з банком.

Раніше "Стіна" поінформувала, що ПриватБанк оплачуватиме комуналку українцям.

Нагадаємо, "Стіна" повідомляла, що ПриватБанк змушує українців оновлювати свої дані.