Українцям можуть заблокувати картку за переказ від родичів

Українцям у рамках фінансового моніторингу можуть заблокувати рахунок через один великий грошовий переказ від родича, особливо якщо рахунок поповнювався готівкою через касу банку або термінал. Щоб цього не сталося, перед внесенням на рахунок родича будь-яких сум слід офіційно підтвердити родинні зв'язки між відправником та одержувачем грошей. Про це повідомляє "Стіна" з посиланням на "Обозреватель".

Як повідомляється, клієнтка великого українського банку, після того, як батько через касу банку вніс на її рахунок 130 тис. грн, її картку негайно заблокували через "підозрілу активність".

"Ми помітили нестандартні операції на вашому рахунку. Згідно з постановою НБУ №110, нам потрібно уточнити суть вашої діяльності... На час перевірки припинено надходження на ваші рахунки та ризиковані витрати, а саме P2P-перекази, зняття готівки, бездоговірні платежі, сплата в ризикованих інтернет-точках", – говорилось у повідомленні.

Як з'ясувалося згодом, батько клієнтки уточнив у банку, чи може безпечно здійснити переказ на користь доньки та надав документи, що підтверджують родинний зв'язок. Однак він не дочекався, поки банк прийме ці документи і надішле підтвердження. Це й призвело до блокування рахунку.

Щоб уникнути блокування рахунку, банк слід проінформувати про наявність родинного зв'язку раніше часу. Для цього від кожного із родичів (і одержувача, і відправника) знадобляться такі документи:
  • паспорт чи ID-карта;
  • РНОКПП (ІПН);
  • документи, що підтверджують родинні зв'язки (у разі батьків та дітей, братів та сестер – свідоцтва про народження, для подружжя – свідоцтво про шлюб тощо).

Залежно від фінустанови документи надаються онлайн або офлайн у відділенні. Також слід врахувати, що деякі банки не приймають виписки зі свідоцтва про народження з Дії та вимагають надати оригінал документа або його фотографію/скан-копію. Таку інформацію слід уточнювати у банку.

Якщо рахунок вже заблокований через переказ від родича, доступ до грошей можна повернути. Однак це займе певний час (в основному до 24 годин у робочі дні).

Крім того, знадобиться один документ більше. Наприклад, в описаному вище випадку, крім паспорта, РНОКПП та свідоцтва про народження, банк вимагав також квитанцію про переказ коштів, в якій чітко зазначено ПІБ відправника.

У деяких випадках, наприклад, при переказі коштів на ім'я колишнього чоловіка в рахунок аліментів, може знадобитися нотаріально завірена угода. У будь-якому випадку слід звертатися до банку, який здійснює переказ, та уточнювати вимоги до документів, що підтверджують родинні зв'язки.

З літа-2025 з картки на картку в Україні без офіційного підтвердження заробітку у загальних випадках можна перераховувати до 100 тис. грн. грн на місяць. Такий поріг встановлено для клієнтів банків із "середнім" та "низьким" рівнем ризику (раніше 150 тис. грн). Для клієнтів з "високим" рівнем ризику ліміт залишився тим самим – 50 тис. грн.

Ліміти не поширюються на переказ між рахунками одного клієнта одному банку. Також понад ліміт можна перераховувати гроші найближчим родичам, але тільки при документальному підтвердженні зв'язку.

Також слід врахувати, що ліміти поширюватимуться не лише на р2р, а й на переклади через IBAN. Це міжнародний стандарт номера банківського рахунки.

Більшість банків вживає обмежувальних заходів до клієнтів, на карткових рахунках яких виявлено нетипову активність. Насамперед банк може заблокувати рахунок, який вважає підозрілим. Це робиться насамперед для боротьби з "дропами" (надання зловмисникам доступу до банківських карток та рахунків за винагороду) та міскодингу (використання карток за кодами, що не відповідають суті транзакцій).

Нещодавно ми розповідали, банки та обмінники знову змінили курс валют на середу, 18 червня.

Також «Стіна» повідомляла, що ПриватБанк попередив усіх клієнтів про важливу процедуру, щоб гроші не зависли.

Ще ми писали, податки на карткові перекази, як українцям їх уникнути – усі подробиці.