Як не нарватися на проблеми при переказах з картки на карту, що потрібно писати під час перекладу
2025 року українці активно користуються картковими переказами, зокрема, для фінансової допомоги рідним, повернення боргів чи особистих переказів між своїми рахунками. Проте, навіть звичайний переказ коштів може викликати підозри в банку або зацікавити Державну податкову службу, якщо неправильно вказати призначення платежу. Про це повідомляє «Стіна» з посиланням на портал «Дебет-Кредит».
Щоб уникнути блокування рахунків, податкових перевірок та штрафів, важливо грамотно формулювати призначення переказу.
Кожен переказ, що здійснюється між банківськими картками, фіксується фінансовими установами, та його зміст може бути перевірено контролюючими органами ФОП.
Податкова служба має до трьох років для перевірки подібних операцій, а в окремих випадках і більше з огляду на продовжені терміни давності після воєнного стану. Тому навіть звичайний подарунок чи допомога може бути розцінена як дохід, якщо у призначенні не зазначено, що це є некомерційна операція.
Переклади від родичів
Перекази від близьких родичів першого та другого ступенів спорідненості — зокрема від батьків, дітей, подружжя, бабусі чи дідуся — не підлягають оподаткуванню незалежно від суми. Втім, щоб уникнути підозр з боку банку, слід чітко відзначити в призначенні характер і мету переказу.
Наприклад:
- "Подарунок від мами на день народження";
- "Допомога від батька на навчання";
- "Грошова допомога від батька на навчання";
- "Подарунок від бабусі на випускний";
- "Матеріальна підтримка від чоловіка"
- «Допомога батькам для оплати комунальних платежів»;
- "Фінансова підтримка сина на навчання";
- "Допомога дочки на оренду житла";
- "Матеріальна допомога на ліки бабусі".
Такі формулювання вказують на некомерційний характер перекладу та підтверджують родинний зв'язок, що знижує ймовірність податкових претензій.
Пам'ятайте, що подарунки між родичами 1-2 рівня (батьки, діти, подружжя) взагалі не оподатковуються, тому чітка вказівка родинних зв'язків особливо важлива.
Компенсація загальних витрат
У повсякденному житті українці часто поділяються на витрати з друзями чи родичами: розраховуються за вечерю, паливо, квитки, оплату комунальних послуг або спільні подорожі. На погляд — звичайна побутова практика. Однак навіть такі перекази можуть бути розцінені банком потенційно підозрілими, якщо не вказати чіткого та конкретного призначення платежу.
Виплати між друзями
Коли йдеться про компенсацію витрат між друзями, особливо важливо деталізувати виклад: що саме оплачується, коли і де відбувалася подія. Слід уникати узагальнень на кшталт «компенсації» без уточнень.
Рекомендовані формулювання:
- «Компенсація витрат на спільну вечерю у ресторані „ХХХ“»
- «Повернення коштів за квитки у кіно на фільм „Назва“»
- «Компенсація пального за спільну поїздку до Львова»
- Частка за замовлення їжі через Glovo 04.06.2025
- "Розрахунок за святкування дня народження Петра"
Такі фрази демонструють побутовий, некомерційний характер транзакції, а згадка конкретного місця чи події додатково знижує ризики блокування платежу банком чи втручання податкових органів.
Щоб убезпечити себе ще більше, фахівці радять зберігати підтвердження витрат – це можуть бути фіскальні чи товарні чеки, електронні рахунки, скріншоти замовлень тощо.
Сімейні витрати
Ще один поширений варіант — компенсація витрат між членами сім'ї, особливо коли йдеться про комунальні платежі, витрати на дітей чи спільні подорожі. Незважаючи на те, що такі платежі рідко викликають увагу банківського моніторингу, все одно слід уникати надто загальних фраз.
Оптимальні приклади формулювань:
- «Компенсація оплати комунальних послуг за квітень»
- "Відшкодування витрат на продукти за тиждень 27.05-02.06"
- «Доля в оплаті за дитячий садок (червень 2025)»
- «Компенсація витрат на бронювання готелю у відпустці».
Використання конкретних дат, назв та описів витрат підкреслює побутовий характер розрахунку та нівелює будь-які підозри у прихованій комерційній діяльності.
Допомога або повернення боргу
Часто українці переказують кошти як повернення боргу чи допомогу знайомим. У таких випадках обов'язково слід уточнити, що це не оплата за послугу, а саме допомога чи повернення позики. Для юридичної безпеки слід мати договір або розписку.
Правильні приклади формулювань:
- «Повернення позички за договором №123 від 01.05.2025»
- «Допомога на оплату оренди»
- «Матеріальна допомога для лікування»
Це дозволяє уникнути ситуації, коли переведення класифікується як оплата послуг із подальшим нарахуванням податків у розмірі 19,5%.
Продаж особистих речей: як вказати призначення переказу, щоб уникнути податкових ризиків
У законодавстві України відсутня чітка норма, яка б повністю звільняла від оподаткування доходи, отримані від продажу особистих речей, які використовувалися в побуті. Саме тому у разі продажу б/в майна важливо правильно вказати призначення платежу, щоб не виникало сумнівів у некомерційному характері угоди.
Побутова техніка та електроніка
При продажі техніки, наприклад, телефону, ноутбука або телевізора, слід вказувати не тільки марку та модель, а й обов'язково підкреслити, що товар вжито і був у власному користуванні.
Коректні приклади призначень:
- «Повернення коштів за уживаний iPhone 12 (особисте користування)»
- "Розрахунок за особисту техніку - телевізор Samsung"
- "Повернення коштів за уживаний ноутбук MacBook"
Формулювання «особисте користування» або «застосовуваний» допомагають чітко відмежувати приватний продаж від комерційного. У разі сумнівів доцільно зберігати копії первинних документів для придбання, що підтверджують факт використання.
Транспортні засоби
Перекази коштів на власний автомобіль або мотоцикл можуть викликати інтерес у податкової, якщо сума є значною. Тому слід максимально деталізувати платіж та відзначити особистий характер продажу.
Рекомендовані формулювання:
- «Розрахунок за власний автомобіль Toyota Camry 2018»
- «Продаж власного мотоцикла Honda (уживаний)»
Наявність зазначеного року випуску, марки та уточнення, що це особистий транспорт, знижує ризик визнання транзакції підприємницькою діяльністю.
Одяг, аксесуари та особисті речі
Продаж власного одягу або прикрас на онлайн-платформах, таких як OLX, не є чимось незвичайним. Однак і тут слід уникати надто загальних фраз.
Приклади безпечних призначень:
- «Повернення коштів за б/в брендовий одяг»
- «Компенсація за особисті речі із гардеробу»
- "Повернення коштів за особисті аксесуари"
Завжди вказуйте «уживані» або «особисті речі», щоб наголосити, що йдеться не про системний продаж, а про одноразову побутову операцію.
Переклади за послуги між фізичними особами: як уникнути статусу підприємця
Це одна з найчутливіших категорій платежів. Якщо призначення виглядає як оплата системних чи професійних послуг, особа може потрапити під податкову перевірку. Ось чому важливо виділити разовий, некомерційний та компенсаційний характер перекладу.
Побутові послуги
У випадках, коли людина допомогла з переїздом або виконала іншу побутову дію без професійної мети, необхідно вказати дружній чи сімейний контекст.
Рекомендовані варіанти:
- «Компенсація за допомогу з переїздом (друзі)»
- «Розрахунок за допомогу у господарстві»
- «Компенсація витрат часу на допомогу»
Ніколи не пишіть просто «оплата послуг» — це викликає автоматичну підозру підприємницької діяльності.
Транспортні витрати
Подібна логіка стосується і перевезень: якщо це не Uber чи Bolt, а одноразова допомога – наголосіть саме на цьому.
Безпечні формулювання:
- "Компенсація витрат на бензин за підвезення"
- "Розрахунок за спільну поїздку на таксі в аеропорт"
- "Компенсація транспортних витрат (особистий автомобіль)"
Операції між власними рахунками: як вказати правильно
Перекази між власними рахунками не оподатковуються і рідко викликають питання. Але навіть у цьому випадку краще зазначати, що обидва рахунки належать одній особі.
Найбезпечніші варіанти призначень:
- "Переказ власних коштів між особистими рахунками"
- "Поповнення власної картки з накопичувального рахунку"
- «Консолідація власних коштів на основному рахунку»
Використовуйте формулювання, які чітко показують, що немає третьої особи чи посередника.
Оренда та комунальні платежі: що вказувати у призначенні
Оплата житла, комунальних послуг чи інтернету — це стандартні побутові транзакції.
Зразкові призначення:
- «Оплата оренди житла за березень 2025 року»
- "Розрахунок за комунальні послуги (НАК Нафтогаз)"
- «Оплата за інтернет (Київстар)»
- "Компенсація витрат на електроенергію"
У разі оренди житла бажано також мати копію договору, що підтверджує, що платіж не є підприємницьким доходом, а стосується побутових потреб.
Регулярні перекази: як не потрапити під підозру
Якщо ви регулярно надсилаєте кошти, наприклад, щомісяця підтримуєте дитину-студента або стару матір, потрібно змінювати формулювання призначення. Повторення однієї й тієї фрази, особливо у великі суми, то, можливо сприйнято банком як прихована підприємницька діяльність.
Доцільні формулювання:
- «Фінансова допомога дочки на гуртожиток (червень)»
- «Допомога матері на оплату комунальних послуг»
- "Гроші на продукти для батьків"
Такі записи чітко демонструють гуманітарну мету викладу.
Власні кошти та перекази між своїми рахунками
Перекази між власними рахунками, наприклад, з особистої картки на валютну або з ФОП-рахунку на особисту, також потребують правильного пояснення.
Рекомендовані фрази:
- "Переклад між власними картками"
- «ФОП-рахунок → особистий рахунок згідно з звітністю»
Це дозволить банку швидко ідентифікувати операцію як внутрішню та не вимагати додаткових підтверджень.
Чого не варто писати у призначенні
Юристи попереджають: використання формулювань на кшталт «оплата за послуги», «розрахунок на замовлення», «зарплата» чи «компенсація» без наявності відповідного ФОП-статусу може спричинити серйозні наслідки.
Не варто залишати поле призначення порожнім — відсутність пояснення може стати основою для банківського моніторингу.
Якщо призначення платежу було вказано неправильно
Якщо ви помилково вказали невідповідну фразу, бажано:
- Звернутися до банку з проханням виправити призначення (деякі банки дозволяють це зробити доти, доки платіж не здійснено остаточно).
- Підготувати документи, що підтверджують справжній переказ (договір позики, розписка, довідка).
- Бути готовим пояснити походження коштів під час перевірки з боку ДПС.
У сучасних умовах тотального фінансового моніторингу українцям слід відповідально ставитись до заповнення поля «призначення платежу» під час переведення з картки на картку. Чітке, правдиве та конкретне формулювання допоможе уникнути непорозумінь із банком та податковими органами.
Експерти радять: навіть якщо ви пересилаєте гроші близьким, не залишайте призначення порожнім і не використовуйте фрази, що свідчать про оплату послуг або отримання доходу. У разі сумнівів, краще проконсультуватися з юристом або фахівцем з податкового права.
Нещодавно ми розповідали, що українцям доведеться міняти роботу - таких професій більше не буде, список.
Також «Стіна» повідомляла, що українцям на карти знову прийдуть гроші, Кабмін уже виділив більше 2 млрд на виплати.
Ще ми писали, що ПриватБанк розішле на карти українців від 500 до 5000 грн - як оформити.