Банки начали жестко штрафовать клиентов – за что и на какие суммы

Украинские банки продолжают штрафовать своих клиентов во время войны. В 2024 году общий объем взысканных 61 работающим банком штрафов и пени уменьшился лишь на 0,6% (на 1,8 млн грн) и составил на 1 января 2025 года 279,3 млн грн. Об этом пишет Стена со ссылкой на obozrevatel.

Такие данные содержатся в официальной отчетности , публикуемой Нацбанком на своем сайте в разделе "Оборотно-сальдовый баланс банков". Согласно этим данным, в прошлом году 26 банков увеличили объем взысканных штрафов и пени и те же 26 банков его уменьшили в разных пропорциях. Еще 9 банков как не получали штрафов в 2023 году, так и не начали их получать в 2024 году, оставляют нули в этой графе.

Речь идет о всех штрафах и пенях в целом – без разделения на физических и юридических лиц, такой учет балансов финучреждений.

О том, кто и как штрафует клиентов – читайте в материале.

Список крупнейших банков-штрафовщиков совпадает с перечнем банков с наибольшим количеством вкладчиков-физлиц. Чем больше у банка клиентов – тем чаще могут нарушать договоры и применять финансовые наказания. Исключение – только в случае с Укрэксимбанком, у которого только 479 тыс. вкладчиков-физлиц (менее миллиона), Кредобанк (660 тыс. чел.) и Банк Кредит Днепр (220 тыс. чел.).

В то же время, поскольку редакция всегда отстаивала права клиентов, защищая их интересы, рост взысканных банками штрафов обозначился красным цветом. А зеленым – показатели уменьшения наказаний более лояльных банков, которые идут на уступки и уменьшают взыскание с людей и бизнеса.

Среди банков, за 2024 год сильно сокративших объем взысканных штрафов, можно выделить:

1. ПриватБанк – на 60,6 млн. грн. (на 41,2%), до 86,5 млн. грн.;

2. Смысл Банк – на 6,3 млн грн (на 55,3%), до 5,1 млн грн;

3. МТБ Банк – на 4,6 млн. грн. (на 82,6%), до 963 тыс. грн. грн;

4. Банк инвестиций и сбережений – на 1,8 млн. грн. (на 80,1%), до 446 тыс. грн. грн;

5. Окси Банк – на 986 тыс. грн (на 73,7%) до 351 тыс. грн. грн.

К девяти банкам, не взимавшим штрафов в 2023-2024 годах, относятся преимущественно корпоративные структуры (обслуживающие бизнес), обычно с небольшой клиентской базой: Поликомбанк, Ситибанк, банк "Траст-Капитал", УБРР (Украинский банк реконструкции и развития), Кредит Европа Банк, Кредит Европа Банк, Международный банк

Если говорить о самых строгих банках, которые сильнее всего нарастили объемы взысканных штрафов, то можно выделить следующую тройку:

1. Укрэксимбанк – на 27,7 млн ​​грн (на 140,6%), до 47,4 млн грн;

2. А – Банк – на 17,2 млн грн (на 105,5%), до 33,7 млн ​​грн;

3. Сбербанк – на 16,4 млн. грн. (на 126%), до 29,6 млн. грн.

А в ТОП-10 вошли и крупные розничные структуры, такие, как Универсалбанк (monobank), ПУМБ, Райффайзен Банк.

Как пояснили OBOZ.UA в банках, штрафы и пеню они применяют как к бизнесу, так и к физлицам. Население может наказываться, например, в рамках расчетно-кассового обслуживания, когда принудительно закрывают украинцам счета и возвращают людям собственные средства после того, как они не прошли финансовый мониторинг – до 30% суммы счета. Это нововведение было начато во время войны, хотя и не всеми банками, а лишь некоторыми.

Но чаще финансовые санкции касаются проблемных кредитов.

"В настоящее время договорами нашего банка предусмотрено содержание штрафа за невыполнение или несвоевременное выполнение условий кредитных договоров. Других штрафов для физических лиц не нашли", - пояснил заместитель председателя правления, ответственный за розничный бизнес Сбербанка Антон Тютюн.

Юристы уточнили, что во время военного положения в Украине вводился мораторий за штрафование заемщиков, которые нарушают договоры, но из него были исключения.

"Во-первых, штрафные льготы касаются исключительно кредитов для населения - наличных, карточных, автокредитов и ипотеки. Для ипотеки еще есть мораторий на обращение взыскания на ипотеку, но если в сделку вносились изменения, то это является основанием взимания недвижимости, которая была в залоге2 задолженности и т.д. То есть требований много, и не все граждане им отвечают", – объяснил старший партнер адвокатской компании "Портной и партнеры" Ростислав Кравец.

И добавил, что одновременно власть еще меняет правила.

"В начале полномасштабной войны в Украине ввели мораторий на штрафы по потребительским кредитам населения, а в декабре 2023-го вступил в силу новый закон №3498-IX с разными исключениями, который создал банкам лазейки для обхода этого моратория, когда они заключают новые кредитные соглашения. В условиях бездействия дает финансистам возможность применения различных финансовых наказаний для физлиц, которым не удается своевременно платить по кредитам", - отметил Кравец.

Ранее портал "Стена" сообщал, что в Украине существует ряд обстоятельств, при которых пенсия может быть прекращена.

Также мы писали о том, что в марте 2025 года в ряде населенных пунктов Украины временно будет ограничена подача газа.

Напоминаем, что в Белом доме рассказали, чем Украине придется пожертвовать ради окончания войны, и что могут сделать из России.