Как сообщает Ukrainian Wall, ПриватБанк обновил правила финансового мониторинга и предупредил клиентов: отдельные операции с картами могут привести к временной блокировке счета. И речь не о санкциях, а о требовании законодательства по противодействию отмыванию средств. Усиление контроля связано с обновленными требованиями Национального банка Украины, который обязал все финучреждения уделять больше внимания рисковым транзакциям физических лиц.

В банке объясняют: система автоматически определяет транзакции как рисковые, если они не соответствуют обычному финансовому профилю владельца. Это означает, что даже добросовестный клиент может на несколько дней потерять доступ к деньгам — пока будет длиться проверка. По данным финансового мониторинга, в 2025 году количество временных блокировок счетов физических лиц выросло на 40% по сравнению с предыдущим годом, и тенденция сохраняется в 2026-м.

Какие операции вызывают подозрение

Повышенное внимание ПриватБанка привлекают регулярные поступления от большого количества отправителей без четкого назначения платежа. Если на карту ежедневно приходят суммы от десятков разных людей с пустым полем «назначение», система может расценить это как скрытый бизнес или попытку избежать налогообложения. В банке отмечают: даже обычные переводы между родственниками стоит сопровождать коротким комментарием, чтобы избежать лишних вопросов.

Еще один триггер — использование личной карты для предпринимательской деятельности. Банк отслеживает операции, имеющие систематический характер и признаки торговой выручки. В таких случаях клиенту могут предложить открыть бизнес-счет, а до выяснения обстоятельств — ограничить доступ к средствам.

Также под контроль попадают крупные разовые переводы, не соответствующие задекларированным доходам владельца счета. Например, если официальная зарплата составляет 15 000 грн, а на карту внезапно поступает 200 000 грн, банк вправе запросить документы о происхождении этих денег. При этом порог «подозрительности» не является фиксированным — система анализирует всю историю счета за последние 12 месяцев, а не только отдельный платеж.

Практика других украинских банков в целом схожа, хотя есть нюансы. Monobank, например, не блокирует всю карту, а ограничивает отдельные операции и отправляет push-уведомления с требованием уточнить данные через чат поддержки. Ощадбанк действует жестче: там счет могут заморозить на полный срок проверки без возможности частичного доступа к средствам. ПриватБанк в этом смысле занимает промежуточную позицию — клиент не может совершать расходные операции, но входящие платежи зачисляются.

Что делать, если карту заблокировали

В ПриватБанке подчеркивают: блокировка — временная мера, а не конфискация. После предоставления подтверждающих документов (договор займа, свидетельство о наследстве, налоговая декларация) доступ к счету восстанавливают в кратчайшие сроки. Если же клиент игнорирует запрос банка, ограничения остаются в силе до завершения проверки.

Согласно закону «О предотвращении и противодействии легализации доходов», банк обязан провести проверку подозрительной операции в течение одного рабочего дня с момента ее выявления. Если клиент предоставил все необходимые документы, разблокировка происходит еще быстрее — обычно в течение нескольких часов после их обработки. Однако на практике срок может затянуться до пяти рабочих дней, если речь идет о сложных случаях с крупными суммами или международными переводами.

Чтобы избежать рисков, в банке советуют: всегда заполнять назначение платежа при переводах, не использовать личные карты для бизнеса и хранить документы, подтверждающие происхождение крупных сумм. Полезно также проверить актуальность финансового номера телефона и электронной почты в настройках Приват24 — именно через эти каналы банк отправляет запросы на подтверждение. Если контактные данные устарели, клиент рискует пропустить важное сообщение и столкнуться с продлением блокировки.

Ранее Ukrainian Wall писал: olx и банки под прицелом: правительство утвердило Бюджетную декларацию — что изменится для украинцев.

Мы уже сообщали: банки просто платят новым клиентам: где самые большие бонусы и как их получить.

Подробнее по теме: наличные ограничат, переводы проверят: кому банки и НБУ перекроют движение денег.