Мільйони українців регулярно отримують грошову допомогу від рідних із-за кордону — і раптове блокування такого переказу може стати справжнім ударом. Як писав Ukrainian Wall, банки та платіжні сервіси посилюють контроль за транзакціями, і тепер навіть звичайний переказ від родичів може опинитися під загрозою. За даними Національного банку, лише через системи Western Union, MoneyGram та Wise українці щороку отримують мільярди доларів приватних переказів — і кожна така транзакція тепер проходить через фільтри фінансового моніторингу.

Причина — фінансовий моніторинг, який банки зобов'язані проводити за вимогою НБУ. Якщо операція здається підозрілою — наприклад, надто велика сума або нетипова частота надходжень — рахунок можуть тимчасово заблокувати до з'ясування обставин. І йдеться не лише про тисячі доларів: іноді достатньо кількох переказів поспіль, щоб система спрацювала.

Які перекази викликають підозру

Найчастіше під фінмоніторинг потрапляють регулярні надходження від різних відправників, великі разові суми без зрозумілого пояснення, а також перекази через системи на кшталт Western Union, Wise або TransferGo, якщо отримувач не може підтвердити джерело коштів. Окрему увагу банки звертають на SWIFT-перекази з-за кордону. Попри те, що офіційно НБУ не встановлює лімітів на вхідні транзакції, банк може запросити документи, які підтверджують родинний зв'язок із відправником або законність походження грошей. Якщо документів немає — кошти можуть «зависнути» на невизначений термін.

Що кажуть у банках

У ПриватБанку, Ощадбанку та monobank наголошують: обмеження стосуються насамперед вихідних P2P-переказів — до 150 тисяч гривень на місяць з однієї картки. Вхідні ж перекази з-за кордону формально не лімітовані, однак фінансовий моніторинг ніхто не скасовував. Банк може в будь-який момент зажадати пояснення щодо конкретної операції.

Особливо пильними варто бути тим, хто отримує гроші не від прямих родичів, а від знайомих чи через посередників. У таких випадках ризик блокування зростає в рази, адже банк може розцінити це як спробу ухилення від податків або навіть відмивання коштів. За даними Національного банку України, саме перекази від третіх осіб найчастіше стають приводом для запитів із боку служб фінмоніторингу — банки зобов'язані перевіряти такі операції посилено. На практиці відомі випадки, коли отримувачам блокували рахунки після трьох-чотирьох надходжень поспіль від різних відправників, навіть якщо йшлося про суми в межах 10–15 тисяч гривень.

Як уникнути блокування

У Національному банку України радять завжди мати під рукою документи, які підтверджують родинний зв'язок із відправником, а також зберігати квитанції та виписки про попередні перекази. Якщо сума перевищує 50 тисяч гривень, краще розбити її на кілька траншей або скористатися банківським переказом за реквізитами IBAN — такі операції викликають менше запитань. Окремо в НБУ наголошують: що прозоріша історія транзакцій, то нижчий ризик блокування, тому варто уникати готівкових схем і користуватися офіційними каналами переказів.

Також варто уникати частих переказів від різних людей на одну картку — це майже гарантовано приверне увагу служби фінмоніторингу. Якщо ж кошти вже заблоковані, потрібно негайно звернутися до відділення банку з документами, що пояснюють походження грошей. Зазвичай банк розглядає такі звернення протягом 3–5 робочих днів, після чого або розблоковує кошти, або направляє справу до Держфінмоніторингу для додаткової перевірки.

Раніше Ukrainian Wall писав: ощад24 блокує перекази без SMS: кого це торкнеться і які суми під загрозою.